의료실비보험은 크고 작은 상해 사고나 각종 질환을 치료하기 위해 발생하는 의료비를 보장하는 보험이다. 의료실비보험은 이러한 이유로 민영보험 중에 가장 우선 순위로 가입하는 보험이기도 하다. 가벼운 질환이나 상처라면 의료비 부담이 크지 않지만 암과 같이 중증 질환은 치료법에 따라 막대한 의료비가 발생하기도 하는데 의료실비보험은 입원 치료 시 최고 5천만원 한도까지 보장하고 있다. 의료실비보험은 의료실비보험, 실비보험, 실손보험, 실손 의료보험 등 여러 이름으로 통용되고 있고 단독 의료실비보험, 특약형 실비보험 등 종류가 다양하고 취급하는 보험사도 많아서 선택이 쉽지 않다. 의료실비보험을 후회 없이 결정하기 위한 체크 리스트를 따져보자.
필요한 보장 내용을 먼저 결정한다
의료실비보험을 알아보면서 무조건 보험료에만 초점을 맞추는 가입자들이 종종 있다. 물론 보험료도 중요한 요소이지만 실손 의료실비보험 담보가 필요한지 그 밖에 보장도 필요한지에 따라 선택할 상품이 다르다. 실손 담보만 필요하다면 단독실비보험으로 가입해야 하고, 암보험, 운전자보험, 간병보험 등의 보장이 추가로 필요하다면 특약형태의 의료실비보험으로 가입해야 한다. 예를 들어 암보험을 따로 가입하지 않아도 암보험 담보인 암진단비, 암 수술비 등 특약을 추가하면 의료실비보험으로 암보험 보장까지 같이 받을 수 있다.
갱신형비갱신형 담보를 적절히 활용한다
갱신할 때마다 보험료가 올라가는 것을 막기 위해서 비갱신형 의료실비보험을 희망하는 경우가 많은데 실손 의료실비보험 담보는 비갱신형이 없다. 따라서 선택의 여지가 있는 특약형 의료실비보험에서 암보험, 운전자보험, 간병보험 특약들만이라도 비갱신형으로 선택하는 것이 유리하다. 갱신형이라고 해서 보험료가 올라가기만 하는 건 아니지만 대체로 연령이 많아질수록 질병관련특약들은 위험율이 올라가 보험료를 인상하는 편이다.
순수보장형 의료실비보험으로 선택한다
만기환급형 의료실비보험보다 순수보장형 의료실비보험이 적립보험료가 포함되지 않아 보험료가저렴하다. 만기에 환급을 받기 위해서는 추가로 납입해야 하는 적립보험료가 있어야 하기 때문이다. 가입자가 납입하는 전체보험료는 보장보험료와 적립보험료로 구성된다. 목돈 마련이나 노후 자금이 목적이라면 연금보험 등을 활용하는 것이 더 효과적이다.
보상 절차를 확인한다
의료실비보험은 다른 보험에 비해 보장이 광범위해서 보험금 청구가 훨씬 많을 수밖에 없다. 금융당국에서는 보험금 청구 절차를 간소화하라고 권유하고 있지만 보험회사마다 청구 서류나 요구하는 자료가 다르고 처리 속도에도 차이가 있다. 보험금 청구서 외에 증빙 서류인 치료비 영수증이나 진단서 등을 원본으로 제출해야 하는 회사도 있으니 팩스나, 우편 또는 휴대폰으로도 청구가 가능한지도 미리 체크해볼 필요가 있다.
여러 보험사와 보험 상품을 비교해본다
필요한 보장 내용과 담보들을 결정했다면 마지막 단계는 보험료가 얼마나 나오는지 비교해보아야 한다. 의료실비보험도 성별, 나이, 하는 일에 따라 보험사마다 보험료가 모두 다르다. 월 보험료 자체는 크게 차이가 없어 보이더라도 납입기간이 최소 20년 이상이라는 점을 감안하면 그 차이는 결코 무시할 수 없는 금액이다. 의료실비보험 비교사이트 http://bestsilbikorea0619.co4.kr 에서는 일일이 보험사마다 연락할 필요 없이 한번에 다이렉트로 가격 비교가 가능하다. 보험협회에서도 운영하고 있는 보험다모아 같은 온라인 보험슈퍼마켓의 일종으로 보험료 비교는 물론 다양한 정보를 구할 수 있고 유리한 조건을 찾아 가입에도 도움을 주고 있다. [케이에스자산관리]
